【債務整理のリアル】個人再生するとクレジットカードは使えない？徹底解説！

こんにちは。弁護士法人グリーンリーフ法律事務所の弁護士 渡邉千晃です。

個人再生は、多重債務に苦しむ方が借金を大幅に減額できる法的手続きですが、その後のクレジットカードの利用には大きな影響を与えます。本記事では、個人再生後にクレジットカードが使えなくなる理由や、ブラックリストの影響、信用情報の回復までの期間について詳しく解説します。

個人再生を検討している方が、スムーズに生活を立て直せるよう、弁護士のアドバイスを交えながら説明していきます。

個人再生の仕組みとは？債務整理の違いを解説

そもそも、個人再生の手続きとは、裁判所を通じて債務を大幅に減額し、原則3～5年で返済を完了させる手続きです。他の債務整理（自己破産）と異なり、住宅を手放さずに済む可能性があるため、多くの債務者に選ばれています。

もっとも、下記のとおり、信用情報に影響が出る点には注意が必要です。

クレジットカードは使えなくなる？ブラックリストの影響とは

個人再生を行うと、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）が登録され、クレジットカードの利用が制限されます。具体的には、手続き開始時点でクレジットカードが利用停止となり、新規発行や更新もできなくなります。

ブラックリスト期間はどれくらい？信用情報回復の目安

信用情報機関に登録されるブラックリストの期間は、一般的に5～10年程度と言われています。この期間中は新たなクレジットカードの発行が困難になりますが、期間が経過すれば信用情報が回復し、再びカードを作成できる可能性があります。

個人再生後のクレジットカード事情と代替手段

デビットカードは使える？クレジットカードの代替手段

個人再生後はクレジットカードの利用が制限されるため、代替手段としてデビットカードやプリペイドカードを活用することが有効的です。デビットカードは銀行口座から即時決済されるため、信用情報に関係なく利用できます。

ETCカードは利用可能？

個人再生後、ETCカードの利用には注意が必要です。クレジットカード型のETCカードは利用停止となるため、新規発行も難しくなります。

個人再生後にクレジットカードを作る方法はある？

ブラックリスト期間が経過すれば、クレジットカードの審査に通る可能性があります。ただし、審査の厳しいカードよりも、比較的取得しやすい流通系やデポジット型のクレジットカードから申請するのが賢明だといえるでしょう。

弁護士が解説！個人再生を成功させるために知るべきこと

信用情報を早く回復するためのポイントとは？

信用情報の回復を早めるためには、計画的な返済を続けることが重要です。また、家賃や公共料金などの支払いを確実に行い、信用力を少しずつ回復させる努力も求められます。

個人再生後のライフプランと資金管理の重要性

クレジットカードが使えなくなることで、家計管理の意識を高めることが求められます。現金主義にシフトし、支出のコントロールを徹底することで、将来的な信用回復につなげることが可能だといえます。

個人再生の手続きを弁護士に依頼してスムーズに解決！

個人再生の手続きの流れと必要な書類

個人再生の手続きには、裁判所への申立書の提出が必要となります。申立には、収入資料、債権者一覧表、家計収支表、財産一覧表などの書類が求められます。

弁護士に依頼するメリットとは？スムーズに手続きを進める方法

弁護士に依頼することで、個人再生の申立に必要な書類の準備をスムーズに進めることができます。適切な申立てや裁判所対応を行うことで、手続きの成功率が高まります。個人再生の手続を適切に進めることで、安心して生活を立て直すことができるでしょう。

まとめ：弁護士への相談で適切な解決を

個人再生とクレジットカード事情については、正しい知識と適切な対策を講じることが大切です。もし、個人再生について不安がある場合は、弁護士に相談し、最適な解決策を見つけることをおすすめします。

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適切なアドバイスを受けることで、安心して問題を解決する道筋が見つかります。